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소개 매년 5월은 종합소득세 신고 기간입니다. 이 시기에는 금융소득이 일정 기준을 초과한 경우 '금융소득 종합과세' 대상이 되는지 반드시 확인해야 합니다. 특히 이자소득과 배당소득이 많은 고소득자, 혹은 자산가들은 본인의 금융소득 규모에 따라 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다. 단순히 은행 이자나 펀드 배당만 받은 줄 알았는데 예상치 못한 종합과세로 높은 세금을 물게 되는 사례도 많습니다. 이번 글에서는 금융소득 종합과세 기준과 함께 누가 대상이 되는지, 어떤 세율이 적용되는지, 그리고 절세를 위한 핵심 전략까지 하나씩 친절히 설명드리겠습니다. 핵심 요약 금융소득 종류: 이자소득과 배당소득이 포함됩니다. 종합과세 기준: 연간 금융소득 합계가 2천만 원 초과 시 종합과세 대상입니다. 분리과세와 종합과세: 2천만 원 이하이면 원천징수로 끝나는 분리과세, 초과 시 종합과세 대상 적용 세율: 종합소득세율(6.6%~49.5%)이 적용됩니다. 절세 방법: 가족 분산 투자, 비과세 상품 활용, 금융소득 관리 필요 금융소득 종합과세란? 금융소득 종합과세란, 이자소득과 배당소득을 합산하여 연간 금융소득이 2천만 원을 초과할 경우 다른 종합소득(사업소득, 근로소득 등)과 합산해 종합소득세를 부과하는 제도입니다. 즉, 단순한 15.4%의 원천징수로 끝나는 것이 아니라, 누진세율이 적용돼 추가 세금을 낼 수 있습니다. 예를 들어, A씨가 연간 이자소득으로 1,200만 원, 배당소득으로 1,300만 원을 받았다면 총 금융소득이 2,500만 원이므로 종합과세 대상이 됩니다. 이 경우 금융소득에 대해 기존 원천징수세액을 제하고 추가 세액을 납부해야 하며, 최대 49.5%의 세율이 적용될 수 있습니다. TIP: 일반적으로 고소득자일수록 종합과세에 따른 세금 부담이 커집니다. 금융소득이 많은 경우 미리 소득을 분산하거나 절세 상품을 활용하는 전략이 중요합니다. 이 제도는 소득 재분배와 형평성을 ...